Идея Бизнеса > Где взять деньги > Как получить кредит ИП за 5 шагов?
Как получить кредит ИП за 5 шагов?

Вам хочется открыть свое дело, но денег катастрофически не хватает? Или ваш бизнес остановился в развитии, и чтобы двигаться дальше, нужна материальная база? В любом случае, кредит для ИП – отличный вариант. Правда, условия не всегда выгодны, а большинство предпринимателей получает отказ в банке. Как взять кредит ИП с выгодой для себя и гарантированно получить положительное решение? Читайте в нашей статье.

Сразу сообщаем грустную правду: индивидуальные предприниматели – не самые желанные клиенты в финансовых организациях. Нет, банки поощряют малый бизнес, но для них ИП – это темная лошадка. Сегодня предприниматель «на коне» и прибыль его велика, а через месяц он может вовсе закрыть свое дело.

На что обращают внимание банки?

Чтобы повысить свои шансы на положительный исход дела, вы должны предстать перед кредитором с самой лучшей стороны. Банки интересует следующая информация:

  • Уровень доходов

В отличие от обычных граждан индивидуальному предпринимателю немного сложней подтвердить свою платежеспособность. Для этого ему необходимо показать бухгалтерскую отчетность за последние 6 месяцев. Но даже этого может быть мало.

Помимо этого, понадобится предоставить аудиторские документы об уровне дохода, первичную документацию, а также документально подтвержденную информацию о собственности.

  • Кредитная история

Эта информация имеет большое значение для положительного ответа. Поэтому, если раньше у вас были проблемы со своевременным погашением кредита, шансы получить деньги в долг крайне низки.

Итак, положительная кредитная история предполагает:

  • Вовремя закрытые предыдущие кредиты
  • Отсутствие просрочек и штрафов
  • Отсутствие действующего кредита или его минимальный остаток
  • Налоговые органы не имеют к вам претензий, а вы не являетесь банкротом.

Стаж предпринимательской деятельности

Если вы вчера получили свидетельство о регистрации, а сегодня отправились в банк, то кредит вы вряд ли получите. Банки с доверием относятся к ИП в том случае, если они  зарегистрировались минимум полгода назад.

Взять кредит ИП в банке

Банковский сотрудник внимательно изучит всю вашу подноготную

5 шагов до получения кредита

Если вам нужны деньги в долг, и вы не знаете с чего начать, предлагаем пошаговую инструкцию. Следуя каждому пункту, вы соберете необходимый пакет документов, грамотно подадите заявку и повысите шансы на положительное решение.

  1. Регистрация ИП

Индивидуальным предпринимателем может стать любой гражданин России в возрасте от 18 лет и старше. При этом он не должен состоять на государственной службе или являться банкротом менее года.

  1. Составление бизнес-плана

Этот документ можно назвать волшебным. Он способен вмиг улучшить вашу репутацию в глазах партнеров, инвесторов или клиентов, а также повысить шансы на выдачу кредита банковскими организациями. Главное, чтобы это был действительно профессиональный бизнес-план, составленный согласно всем правилам и нормам. Но учтите, что банку необходимо предоставить сокращенную версию до 10 страниц.

  1. Выбор банка

В нашей стране существует огромное количество финансовых учреждений, предлагающих кредиты ИП. Вам необходимо найти тот банк, который выдает кредиты по наиболее выгодным для вас условиям.

Обращайте внимание на то, сколько лет банк существует на рынке, есть ли у него филиалы, какую процентную ставку он предлагает для предпринимателей, какие программы кредитования существуют и другое.

  1. Сбор документов

Для банка, чем больше подтверждений вашей кредитоспособности, тем лучше. Поэтому собирайте всевозможные документы, которые могут представить вас с выгодной стороны.

 В необходимый комплект документов входит:

  • паспорт
  • ИНН
  • свидетельство о регистрации ИП
  • выписка из банка
  • выписка из ЕГРИП
  • налоговая декларация прошлого периода
  • первичные документы.
  1. Получение кредита

Если банк устроила ваша персона в качестве кредитополучателя, вы получите деньги на карточку или наличными.

Как взять кредит индивидуальному предпринимателю

Кредит — хороший вариант, если не хватает собственных сбережений

Как можно снизить процентную ставку?

Всегда используйте возможность снизить ставку по кредиту. Ведь если вы предприниматель, то должны уметь считать деньги и стремиться сэкономить при малейшей возможности. Как это можно сделать, если речь идет о кредите?

  • Берите целевой кредит

Такие кредиты, в отличие от потребительских, отличаются меньшими процентными ставками. Если вам нужно купить новое оборудование, ищите кредит «на оборудование» или «развитие бизнеса». Если деньги в долг нужны для покупки автомобиля, берите «автокредит».

  • Ищите поручителей

Если ваш родственник или друг согласится поручиться за вас перед банком, у вас появится куда больше шансов взять кредит на очень выгодных условиях. Поэтому не спешите брать быстрые кредиты без поручителей. Процентные ставки последних будут значительно выше.

  • Предоставляйте залог

Если у вас есть квартира или машина в собственности, не скупитесь предоставить его в залог! Это станет гарантом получения денег на более выгодных условиях.

Взять кредит ИП

Процентная ставка может сильно отличаться в разных банкаъ

Кредит для индивидуального предпринимателя – это шанс выйти на новый уровень в бизнесе. Поэтому, если вы уверены, что вложенные деньги непременно окупят себя, не бойтесь брать в долг. Существует масса историй, когда успешные бизнесмены с многомиллионным доходом начинали свое дело именно с кредита.

Если у вас остались вопросы или вы желаете поделиться своим опытом, мы ждем ваши комментарии. Нам важно любое ваше мнение!

Подписывайтесь на нашу рассылку, и вы первыми будете узнавать о новых идеях в сфере малого  бизнеса!

ПОДПИСКА Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать обновления на Ваш почтовый ящик.
Никакого спама, гарантируем!

Комментарии:
  1. Пока нет комментариев. Вы можете быть первым!



*

Яндекс.Метрика