Как взять кредит для бизнеса: пошаговая инструкция

Идея Бизнеса > Где взять деньги > Кредит для бизнеса: как гарантированно получить ссуду в банке?
Кредит для бизнеса: как гарантированно получить ссуду в банке?

Мало какой начинающий предприниматель может похвастаться наличием необходимого размера капитала для открытия своего дела. Большинство бизнесменов вынуждены использовать заемные средства. Это распространенная практика, но и отказов со стороны финансовых организаций достаточно. Поэтому чтобы взять кредит на бизнес, необходимо серьезно подойти к данному процессу.

Как убедить в своей платежеспособности?

Для этого не лишним будет соблюсти следующие критерии:

  • Предоставить залог
  • Найти поручителей
  • Составить бизнес-план
  • Продемонстрировать договор аренды офиса, договор купли-продажи продукции или оборудования.

Больше шансов у тех предпринимателей, которые открывают бизнес по франшизе. Такой подход к делу повышает шанс того, что банк примет нужное вам решение. Также хорошим подспорьем станет положительная кредитная история.

5 видов кредита

Перечислим основные виды кредитования, которые доступны начинающим бизнесменам.

Стандартный кредит

Это традиционная ссуда, которую открывают для покупки оборудования, развития или открытия бизнеса. Если деньги даются  по целевому назначению, процентная ставка будет несколько ниже. Сумма кредита зависит от того, кто открывает бизнес: ИП или компания. В первом случае размер ссуды может быть ниже.

 Кредитная линия

Это  вид займа, который представляется не в виде одной суммы, а частями. Такой вариант удобен тем, что позволяет заемщику тратить столько кредитных денег, сколько необходимо на данный момент. Выдача ссуды осуществляется по требованию клиента.

 Например, сперва банк выдает вам нужную сумму на открытие офиса, затем через месяц – на закупку оборудования и партии товара. Спустя еще несколько месяцев вы решили расширить бизнес и открыть еще один офис. В данном случае из кредитной линии списывается третья часть суммы.

 Овердрафт

Основное условие такого займа – наличие расчетного счета. Овердрафт дает возможность снимать деньги, сумма которых больше той, что имеется на вашем расчетном счете на данный момент.

Такой вариант удобен в первую очередь уже существующим компаниям, когда присутствует временная нехватка средств на какие-либо нужды. Например, контрагент запаздывает с платежами, а зарплату работникам необходимо начислить уже сейчас. В данной ситуации овердрафт своевременно решит эту проблему.

Не кредитные ссуды

К данному определению относится лизинг и факторинг. Что означают эти понятия?

Факторинг представляет собой вид финансовых взаиморасчетов, при которых банковская организация выплачивает продавцу сумму за покупку товара от лица своего клиента, а затем берет с последнего основной долг и проценты.

Лизинг – это выдача имущества во временное пользование. В виде имущества может выступать оборудование, транспорт и другое.

Взять кредит на бизнес

Кредит на карту очень удобен

Как взять кредит для бизнеса? Пошаговая инструкция

А теперь предлагаем подробное руководство, которое поможет взять кредит быстро и гарантированно получить положительный ответ банка.

  1. Выбор кредита и банковской организации

Перед современным предпринимателем открывается огромный выбор различных банков и программ кредитования. И здесь важно выбрать именно тот вариант, который будет максимально выгоден для вас.

Для начала изучите все предложения выбранного вами финансового учреждения. Лучше сразу обращаться в тот банк, где у вас открыт расчетный счет. Для своих клиентов, как правило, и условия кредитования лояльней.

Помимо выгоды самой кредитной программы не лишним будет учесть, сколько лет банковское предприятие функционирует на рынке, какие последние новости о нем. Важно отбросить организации с сомнительной надежностью и те, которые совсем недавно были открыты.

  1. Сбор документов

Далее необходимо собрать пакет документов. Он включает:

  • Паспорт кредитополучателя
  • Его ИНН
  • Выписка из ЕГРЮЛ со свежей датой
  • Свидетельство о регистрации юридического лица или ИП
  • Справка, подтверждающая постановку на учет в налоговой инспекции
  • Разрешительные документы, лицензии – если таковые имеются
  • Справка о доходах – также если имеется
  • Бизнес-план
  • Документы о залоге.

Кредит для бизнеса

Важно все тщательно рассчитать, прежде чем брать кредит

  1. Подача заявки

Отправить заявку можно прямо из дома или офиса, не посещая банк. Для этого достаточно заполнить форму.

 Чтобы не получить сразу отрицательный ответ, не давайте ложной информации. Все банки проверяют каждого потенциального кредитополучателя.

  1. Заключение договора

При получении положительного ответа понадобится заключить договор с банком на пользование кредитом. На что обращать внимание перед подписанием?

  • Процентная ставка
  • Возможные штрафы
  • График платежей
  • Права и обязанности обеих сторон
  • Возможность досрочного погашения.

Кредит на открытие бизнеса

Внимательно читайте условия договора

  1. Получение денег

Осталось дождаться, когда деньги поступят на расчетный счет или получить их в виде наличных.

Как повысить шансы на положительный ответ?

Для этого не лишним будет воспользоваться следующими советами:

  • Покупка франшизы

При открытии бизнеса по франшизе банки охотней выдают ссуды таким предпринимателям. Это своеобразная гарантия того, что клиент никуда не сбежит и не закроется через пару месяцев.

  • Поручительство и залог

Еще один показатель  того, что вы на строены серьезно. Если у вас имеется в собственности какое-либо движимое или недвижимое имущество, не скупитесь предоставить его в залог. Если вы действительно планируете серьезно заниматься бизнесом, а деньги нужны очень срочно, это повысит шансы получить кредит в кратчайшие сроки.

  • Помощь финансовых брокеров

Такие специалисты прекрасно владеют темой кредитования и помогут вам гарантированно получить займ. Услуга эта не бесплатная, но зато ваши вложения окупят себя в виде положительного решения банка.

 ТОП-5 банков для оформления кредита на бизнес

 А теперь представляем вам список надежных банков, которые выдают кредиты на достаточно выгодных условиях:

  • Сбербанк
  • ВТБ Банк
  • Альфа-Банк
  • Тинькофф Банк
  • Ренессанс.

Ознакомиться с подробными условиями кредитов для малого бизнеса можно на сайтах данных учреждений.

Если вы рассматриваете и другие варианты поиска денег на открытие своего дела, рекомендуем к прочтению нашу статью Как найти спонсора для бизнеса?. Также существует ряд бизнес-идей, где и капитал практически не нужен — Бизнес без начального капитала – проверенные идеи.

 

Если вы желаете поделиться опытом в получении кредита на бизнес или задать вопрос, оставляйте ниже свои комментарии!

Подписывайтесь на нашу рассылку, и вы всегда будете в курсе новых идей и других полезных статей о малом бизнесе.

ПОДПИСКА Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы получать обновления на Ваш почтовый ящик.
Никакого спама, гарантируем!

Комментарии:
  1. Пока нет комментариев. Вы можете быть первым!



*

Яндекс.Метрика