Как открыть МФО: особенности бизнеса и пошаговая инструкция

• Выдача займов и кредитов только в национальной валюте.
• МФО не может вносить изменения по поводу изменения процентной ставки и другим финансовым действиям в одностороннем порядке.
• Эта организация не имеет права участвовать в рынке ценных бумаг.
• Нет также прав штрафовать заемщика, который погасил займ досрочно или полностью при условии, если он предупредил об этом заранее.
• Объем требований к заемщику меньше, чем у банковских организаций.

Чем хорош займ в МФО для кредитополучателя?

Когда человек берет кредит в банке, он обязан своевременно его погашать. В противном случае с него взыскиваются штрафы вплоть до судебных разбирательств и конфискации имущества. Самое «приятное», что ожидает того, кто злостно нарушает сроки погашений кредита – это внесение в черный список, что означает плохую кредитную историю. В будущем получить займ в банке на хороших условиях практически невозможно.

Кредит с открытыми просрочками портит репутацию перед банками, и надежды, что получить деньги на хороших условиях, практически нет. В таких случаях и существуют МФО с микрозаймами, которые выдают деньги даже с открытыми просрочками. Такой бизнес в настоящее время находится на пике популярности и позволяет неплохо зарабатывать на тех, чья кредитная история не дает возможности обратиться в банк.

Естественно, кредитная ставка в МФО значительно выше банковской, ведь микрофинансовая организация несет куда большие риски, предоставляя займы практически всем подряд.

Однако стоит понимать, что займ – это небольшая сумма, зато не требуется ни поручителей, ни залога. Главное – вовремя погашать, иначе размер штрафов неприятно удивит.

Микрофинансовые организации, выдающие займы с открытыми просрочками, предоставляют до 50 тысяч рублей при личном обращении, и до 30 тысяч – в режиме онлайн. Кому-то эти суммы покажутся невелики, но зато есть возможность получить хоть какие-то деньги даже с очень плохой кредитной историей.

Для получения микрозайма нет необходимости предоставлять залог, поручительство, справку о доходах. МФО не спросит о просрочках и не станет проверять эту информацию. Понадобится только паспорт.

Как открыть МФО: пошаговая инструкция

Согласно законодательству, микрофинансовую организацию имеет право создать только юридическое лицо, которое зарегистрировано в форме учреждений, фондов кроме бюджетных и неторговых автономных организаций. Нет необходимости получать специальную лицензию, вполне достаточно иметь свидетельство соответствующей Федеральной службы, которое подтверждает занесение юридического лица в реестр.

Как зарегистрировать юридическое лицо?

Если было выбрано ООО с одним учредителем, который является генеральным директором и главбухом одновременно, понадобится следующий пакет документов:

• Устав фирмы
• Решение о создании ООО
• Приказ о назначении Гендиректора и главбуха
• Форма 11001
• Квитанция об оплате госпошлины
• Заявление о системе налогообложения
• Запрос на копию устава.

Как получить статус МФО?

Для этого понадобятся следующие документы:

• Копия свидетельства о государственной регистрации фирмы.
• Заявление о внесении информации о юридическом лице в государственный реестр МФО.
• Информация об учредителях.
• Данные о фактическом адресе.
• Копия решения о выборе органов юрлица, где будет указан состав на день предоставления документов в соответствующий орган.
• Выписки из реестра страны, где зарегистрировано юрлицо (для иностранных учредителей).
• Список всех документов.

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 14 рабочих дней после того, как были отправлены документы.

Выбор места под офис

Немаловажный момент. Для офиса МФО не требуется большое помещение. 25 квадратных метров вполне достаточно. Что касается месторасположения, то лучше, если это будет центр либо оживленная улица с хорошим транспортным сообщением и удобными подъездными путями. Выигрышным моментом будет расположенные рядом офисы, гипермаркеты и прочее.

Сотрудники

На первых порах понадобится директор, специалист по рискам и два кредитных агента.

Реклама

Для продвижения бизнеса понадобится грамотная рекламная кампания. Конкуренция в этом бизнесе крайне суровая, и всегда нужно быть начеку. Не нужно бояться делать красивые и интересные акции, они непременно себя окупят. Еще один вариант развития и привлечения клиентов – снижение процентной ставки, например, в первый месяц, либо увеличение лимитов.

Такие методы раскрутки, как раздача листовок или реклама в метро, также не стоит отметать, ведь люди должны откуда-то узнать о вас. По мере развития компании можно заключить договор с одним из поставщиков электронных услуг.

Например, в Киви имеется возможность взять микрозайм в одной из привязанной к системе организации. Это обеспечит стабильный поток клиентов.

Где брать деньги?

Для привлечения денег подойдут физлица – участники МФО, а также учредители и инвесторы. Если стоит цель привлекать еще и вклады, микрофинансовая организация должна располагать собственным капиталом (минимум 5%), а также обладать ликвидностью от 70% и более.

В случае банкротства МФО все равно придется выплачивать все долги перед кредиторами.

Считаем доходы и расходы

Пошаговая инструкция по открытию микрофинансовой организации понятна. Теперь осталось определить, сколько же можно заработать в этом бизнесе.

Капитальные затраты составят порядка 1 миллиона рублей. В них войдут следующие расходы:

• Покупка оргтехники и обустройство офиса
• Около 900 000 рублей – на предоставление займов
• Аренда офиса
• Реклама
• Зарплата
• Прочие расходы.

Для того, чтобы покрыть затраты, необходимо ежемесячно выдавать займы на 700 тысяч рублей. Уже через месяц бизнес выйдет на самоокупаемость, а спустя год покроет все первоначальные затраты, а также даст возможность открыть еще несколько филиалов в городе.

У вас остались вопросы по данному виду бизнеса? Или желаете поделиться своим мнением? Мы ждем ваши комментарии!

Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы регулярно получать новые статьи о малом бизнесе.